很感人的一篇文章, 分享給你!

我妻子要我和另一女人約會！ 結婚了廿一年後，我發現了一種別出心裁的方法，可以讓愛的火花永保新鮮。 不久以前 ，我和另一位女士約會，其實那還是我妻子的主意， 有一天她說：「我知道妳很愛她。」我很驚訝，立刻爭辯說：「但我愛的是妳呀！」「我知道，但你也愛她呀！」 我妻子要我去看的女士是我的母親。 她已經寡居了十九年，然而我忙碌的工作和身為二個孩子父親的責任， 令我分身乏術，以致很少有時間和她相聚。 那晚，我打電話給她，邀約她第二天和我一起吃晚餐和看電影。 「怎麼了，你還好嗎？」她問道。 母親是那種會認為晚上那麼晚打電話，又突然邀約她 ，一定不會有什麼好事的人。 「我想如果有機會和妳單獨約會，一定很有意思。」我回答。 她想了一會兒，然後說：「我非常樂意。」 那個星期五下班以後，我開車去接她時，心裡有一點緊張，因為從未嚐試過這樣的約會 。 當我到達她家時，我看她對這樣的約會，似乎也有一點緊張。 她在門內等著，身上穿著大衣，裡面那件禮服 還是最後一次慶祝結婚紀念日所穿的呢！ 她的頭髮還特意捲了一下，臉上 的微笑像天使一般。 上了車後，她得意洋洋地說： 「我告訴我的朋友，我要和我的兒子外出約會，他們都好羨慕， 迫不及待要聽聽我們約會的情形。」 我們去一家雖不豪華，但十分雅致，溫暖舒適的餐廳。 我母親挽住我的臂彎，好像第一 夫人一般。 入座以後，我必須幫她看菜單點菜，因為她的眼睛現在只有大的字才看得見。 用餐一半時，我抬起頭來，看到母親正在凝視我，嘴角帶著懷舊的笑容說：「記得當你小時候，總是我為你看菜單的。」 「那現在妳正好可以休息，輪到我來為妳服務了。」我回答。 一面享用晚餐，我們一面聊天，聊得很愉快，談了許多最近幾年來，各自生命中的一些 事。 我們聊得太久了，所以趕不上電影。當我送她回到家門口，她說「我要再和你一起外出 ，但下次讓我作東好嗎？」我答應了。 回家後，妻子問我：「你的晚餐約會如何？」 「非常有意思，比我想像的好多了！」~我 回答。 幾天以後，母親因心臟病猝發而去世。這事發生得太突然了，讓我完全措手不及。 不久以後，我收到一封信，裡面是上次我和母親約會的那家餐館的一張收據， 上面有一 張字條寫著：「我已先付了賬，因為我確定自己不可能再有機會去了， 但我還是付了兩人份的賬 ──你和你的妻子。 你絕對想不到那一晚的約會對我有多大的意義，我愛你。」 從那一刻起，我深深體會，一定要及時說：「我愛你」，並且要常常撥出時間給我們所愛的人。 世上沒有任何事比自然如來因緣和你的家庭更重要，多花時間和他們在一起，因為這些事絕不能拖延到「以後有時間時間的時候」。 「樹欲靜而風不止，子欲養而親不待」是人生一大憾事。 「凡事都不可虧欠人，惟有懂得愛，要常以為虧欠， 因為愛人的，就完全了律法或解脫了。」

爱一人

爱一人

如果你不爱一个人, 请放手. 好让别人有机会爱她.
如果你爱的人放弃了你, 请放开自己, 好让自己有机会爱别人.
有的东西你再喜欢也不会属于你的, 有的东西你再留恋也注定要放弃的.
人生中有许多种 . 但别让自己为一种伤害.
有些缘分是注定要失去的, 有些缘分是永远都不会有好结果的, 爱一个人不一定要拥有, 但拥有一个人就一定要好好的去爱她.
男人哭了是因为他真的爱了. 女人哭了是因为她真的放弃了.
如果真诚是一种伤害, 我选择谎言; 如果谎言一种伤害, 我选择沉默; 如果沉默是一种伤害, 我选择离开.
如果失去是苦，你怕不怕付出 , 如果迷乱是苦，
你会不会选择结束, 如果追求是苦，
你会不会选择执迷不悟 , 如果分离是苦，
你要向谁倾诉, 好多事情都是后来才看清楚, 好多事情当时一点也不觉得苦!!!!

***爱&缘分***
１.她無聊時陪她〃
２.她難過時安慰她〃
３.男生要主動點〃
４.多約女友出去〃
５.不能讓女友主動約〃
６.讓她每天都開心愉快〃
７.要好好對待女友〃
８.順從女友的意〃
９.不要讓她傷心難過〃
１０.當她被欺負要立刻去保護她〃
１１.不要隱瞞女友事情〃
１２.不能背叛女友〃

手工清除电脑里的病毒和木马

手工清除电脑里的病毒和木马
现在上网的朋友越来越多了，其中有一点不可避免的就是如何防范和查杀病毒和恶意攻击程序了。但是，如果不小心中了病毒而身边又没有杀毒软件怎么办？没有关系，今天我就来教大家怎样轻松地手工清除藏在电脑里的病毒和木马。　　查注册表　　注册表一直都是很多木马和病毒“青睐”的寄生场所，注意在检查注册表之前要先给注册表备份。　　

1、 检查注册表中HKEY_LOCAL_MACHINE\Software\Microsoft\Windows\CurrentVersion\Run和HKEY_LOCAL_MACHINE\Software\Microsoft\Windows\CurrentVersion\Runserveice，查看键值中有没有自己不熟悉的自动启动文件，扩展名一般为EXE，然后记住木马程序的文件名，再在整个注册表中搜索，凡是看到了一样的文件名的键值就要删除，接着到电脑中找到木马文件的藏身地将其彻底删除。比如“爱虫”病毒会修改上面所提的第一项，BO2000木马会修改上面所提的第二项)。　　

2、 检查注册表HKEY_LOCAL_MACHINE和HKEY_CURRENT_USER\SOFTWARE\Microsoft\Internet Explorer\Main中的几项(如Local Page)，如果发现键值被修改了，只要根据你的判断改回去就行了。恶意代码(如“万花谷”)就经常修改这几项。　　

3、检查HKEY_CLASSES_ROOT\inifile\shell\open\command和HKEY_CLASSES_ROOT\txtfile\shell\open\command等等几个常用文件类型的默认打开程序是否被更改。这个一定要改回来，很多病毒就是通过修改।txt、।ini等的默认打开程序而清除不了的。例如“罗密欧与朱丽叶”、BleBla病毒就修改了很多文件(包括।jpg、।rar、।mp3等)的默认打开程序。　　检查你的系统配置文件 　　其实检查系统配置文件最好的方法是打开Windows“系统配置实用程序”(从开始菜单运行msconfig।exe)，在里面你可以配置Config।sys、Autoexec।bat、system।ini和win।ini，并且可以选择启动系统的时间。 　　

1、检查win।ini文件(在C:\windows下)，打开后，在“WINDOWS”下面，“run=”和“load=”是可能加载“木马”程序的途径，必须仔细留心它们。在一般情况下，在它们的等号后面什么都没有，如果发现后面跟有路径与文件名不是你熟悉的启动文件，你的计算机就可能中上“木马”了。比如攻击QQ的“GOP木马”就会在这里留下痕迹。 　　

2、检查system।ini文件(在C:\windows下)，在BOOT下面有个“shell=文件名”。正确的文件名应该是“explorer।exe”，如果不是“explorer।exe”，而是“shell= explorer।exe 程序名”，那么后面跟着的那个程序就是“木马”程序，然后你就要在硬盘找到这个程序并将其删除了。

必須知道的病毒常識..

■ 病毒病毒是一段電腦程式碼，它會將自身附加到程式或檔案，在電腦之間傳佈，並在旅行途中感染電腦。病毒可能會損壞您的軟體、硬體和檔案。病毒 (n.)為程式碼，以表達複製自身的意圖寫成。病毒會嘗試將自身附加到主機程式，嘗試在電腦之間傳佈。它可能會損壞硬體、軟體或資訊。 就像人類病毒的嚴重性範圍，可從伊波拉病毒到 24小時流感，電腦病毒的範圍也可歸類為溫和侵擾到完全毀滅。幸運的是除非人們移動真正的病毒 (如共用檔案或傳送電子郵件)，否則它們並不會傳佈開來。

■ 病蟲是一種不需使用者介入即可傳播其本身的程式。以技術層面來說，病蟲並不是病毒，因為它能獨立繁殖。一個很有名的例子就是 ILOVEYOU 電子郵件病蟲，它能透過電子郵件將其本身自動傳送到收件者通訊錄中的每個人。 病蟲可透過網路或區域網路，迅速將本身傳送到成千上萬台電腦中。

■ 蠕蟲蠕蟲 (Worm) 就像病毒，它的設計目的是在電腦之間複製它本身，但它會透過掌控電腦上可傳輸檔案或資訊的功能自動進行複製。一旦系統有蠕蟲時，它便會獨自行進。蠕蟲極具 危險的一點是，它會大量複製。例如，蠕蟲可將它本身的複本傳給您電子郵件通訊錄所列出的每個人，該人員的電腦接著會執行相同的動作，從而發生大量網路流量 的連鎖效應，並進一步降低整個企業網路和網際網路的速度。當新的蠕蟲散播時，它們會以極快的速度散佈開來，塞滿網路並可能讓您 (及每個人) 必須等待兩倍的時間才能檢視網際網路上的網頁。蠕蟲 (n.)病毒的子類別。蠕蟲通常不需要使用者的動作即可散佈，而且它會將它本身的完整複本 (可能已修改) 透過網路發佈。蠕蟲可耗用記憶體或網路頻寬，使得電腦停止回應。由於蠕蟲不需要透過「主機」程式或檔案即可傳播，所以它們也能入侵您的系統，並讓他人從遠端控制您的電腦。最近流行的有： Sasser 和 Blaster 蠕蟲。

■ 巨集是一種內嵌檔案，可在使用者不知情的狀況下自動執行軟體指令的語言。當下載或執行巨集之後，它們對於使用者的檔案就擁有完全的存取權，並且可執行撰寫人員所指定的系統修改動作。許多 Windows 型巨集都是 以 Visual Basic 所撰寫。

■ 網路駭客如果您的電腦在未受保護的情形下存取網路，那麼任何「駭客」或「破解者」都可以任意非法進入您的電腦了。事實上，寬頻會讓駭客活動更為容易，因為雖然連線速度加快了，但是不長變換的 DNS (網域名稱系統 Domain Name System) 位址會讓您的電腦幾乎永遠處於連線狀態，此狀況可讓網路駭客更容易破解您個人電腦的密碼。至於更惡劣的駭客會使用機動程式碼，透過您的寬頻連線堂而皇之的登入您的硬碟，竊取或摧毀您的檔案。

■ 特洛伊木馬程式特洛伊木馬程式就像神話中所述的一樣，看起來像是一件禮物，但結果卻是一些突擊特洛伊城的希臘士兵，今日的特洛伊木馬程式看起來像是有用軟體的電腦程式，但它們卻會危害您的安全性並造成許多的損害。最近的特洛伊木馬程式的形式為一封電子郵件，其包含宣稱為 Microsoft 安全性更新的附件檔，之後即化身為病毒並嘗試停用防毒軟體和防火牆軟體。特洛伊木馬程式 (n.)看似有用，但實際上卻會造成損害的電腦程式。當人們被引誘開啟程式 (因為他們認為該程式來自合法來源) 時，特洛伊木馬程式即會散佈開來。為了更完善地保護使用者，Microsoft 通常是透過電子郵件寄出安全性公告，但絕不會包含附件檔。在我們將所有安全性警訊以電子郵件傳送給客戶前，會先在我們的安全性公告網頁上進行公佈。您下載的免費軟體也可能包含特洛伊木馬程式。絕不要從不信任的來源下載軟體。請務必從 Microsoft Windows Update 或 Microsoft Office Update 下載 Microsoft 更新和修補程式。

■ ActiveX 控制項有時類似 Java Applet (但是它們是根據 Microsoft 微軟開發的技術而成)，可完全存取 Windows 作業系統，因此有時比 Java Applet 更危險。

■ VBScript 是一種與 Netscape 的 JavaScript 相似的 Microsoft 指令檔語言，可將其互動式元素內嵌到 HTML 文件中。

■ 僵屍 (zombie) 這個術語是用來表示一台被秘密植入潛伏程式的電腦，它可在稍後醒來並協助對另一個系統發動集合式攻擊。「僵屍」是一種相當新穎的攻擊方式。

■ 機動程式碼機動程式碼事實上就是指定應用程式交換使用者資訊的程式設計。它是由 Web 開發人員所建立，用來撰寫 Web 瀏覽器自動下載並執行的應用程式。然而，它也可以成為電腦戰爭中的武器。只要它被下載到您的系統上，駭客就能在您不知情的狀況下，將您電腦上的資料傳輸至 他們的電腦中。他們可以竊取您的密碼或個人隱私資訊、移除或傳輸重要檔案，甚至還能使您的電腦系統無法運作。 機動程式碼的常見形式： Java Applet 是使用 Java 程式設計語言所撰寫的自動執行程式 (原本是由 Sun Microsystems 所開發)。Java Applet 可以執行各種工作，也可以內嵌在網頁中，或是以電子郵件附件的形式傳送。因為大部份的 Web 瀏覽器都是設定為自動執行，所以惡意的Java Applet 就成為嚴重的威脅。您可以變更 Web 瀏覽器的設定，使其在執行前先警告您。

如果愛她，就先了解女人28天是怎麼變化...

女人的身體取決於她的荷爾蒙，荷爾蒙的體現在於月經，女人一生大概會有400次月經，月經的平均周期為28.5天。

因此，不要責怪她反復無常的小脾氣，不要嘲笑她隨時可能落下的眼淚，有時候她也無能為力。因為，這都是月經周期中的必然反應。


1–7天 月經期：她對外界反應敏感

月經來潮是女性自身的一種精妙調整，你一定要做好心理準備，就算是新婚的妻子，也很難在此刻表現出足夠的寬容和耐心，她們經常會喜怒無常，對外界反應異常敏感。婚後的第一句令你洩氣的話可能就在此刻被她脫口而出。
不過你大可不必在意，這隻是女人正常的生理反應，而這一過程也許會持續2-8天。月經來潮使女性沒有受孕的子宮內膜及時更新，不致因為過渡繁殖而發生類似癌癥的異常變化。

★新郎提示：這幾天，她會感到特別的疲倦，根據近期的一項調查可以看到，28%的女性在月經期間內生病的可能性較平日更高，這時候她極易傷風感冒，伴隨而來的還有胃痙攣和腹瀉。
在妻子經歷這個時期的時候，你一定要給予她充分地照顧和理解，囑咐她注意保暖和休息，切莫在此刻主動要求做愛，這是非常危險的。同時要避免外界的干擾，讓她遠離一切可能出血的情況，包括外科手術和獻血。當然，也不要在這時帶她去做婦科檢查。

給她最適合的補充元素：維生素B6。研究證明，那些攝入了維生素B6的女性，在經期可以保持情緒穩定，因為維生素B6能夠幫助合成提升情緒的神經傳遞素。 另有科學數據表明，如果和鎂一起服用的話，維生素B6還可以減輕女性的心?z焦慮。因此你可以給她做一些富含這種元素的菜花、胡蘿卜等等，還可以買點
蕉給她當作零食喫。

8–11天 卵泡早期：迎接她的性愛高峰

此刻是女性狀態最好的時候，她的身體在此刻非常優美，皮膚也會變得難以置信的紅潤、光澤。這時候她會忘記前兩天自己的不滿和焦慮，對你的要求也變得百依百 順，因為月經剛剛結束的時候，卵巢雌激素的產生會日益恢復。而雌激素是刺激子宮內膜滋生的基礎，它逐漸修復月經剝脫了表層內膜，並促使它重新增厚，使血管 日漸豐富並且飽含血液。

★新郎提示：這時候她體內的雌激素並不足以激發她的性衝動，但是它能夠使得女人的陰道濕潤且富有彈性，並使生殖繫統的血液循環流向陰道。此時也是懷孕的最佳時期。如果她需要做全身檢查，告訴她這會兒進行正是時候，包括婦科體檢的宮頸抹片和乳房自檢。
如果你們需要提高性愛質量，建議在此刻落實行動，比如陰道用藥或者輸卵管通液等等。另外，女人在此刻是幻想最豐富的，如果邀請她去看一場愛情電影，或者給她講一段風花雪月的故事，那麼你會得到意想不到的效果哦！

給她最適合的補充元素：色氨酸。色氨酸是人體必需的氨基酸之一，正常人每日約從食物中攝取1.5-2.0克色氨酸，如每晚能攝取1克，則可有助於入睡。這一時期，是讓她保持充足睡眠的最好時期，因為你們的性愛高峰馬上就要到來了!沒有足夠的休息作為體力保證是不行的。
色氨酸能夠有效地提高睡眠質量，她的身體可以應用色氨酸來生產一種化學復合氨，這種化學復合氨是令她安然入睡的基礎。火雞富含色氨酸，當然烤火雞是一件比較麻煩的事情，你也可以用煮小牛肉來代替，山核桃作為飯後的小點心讓她一嘗也是個不錯的選擇。

12–14天 排卵之前：她的易孕期

在這些天，她的工作效率很高，愉快的心情被時刻掛在臉上，感覺器官非常敏銳，總是能發現你的優點並大加贊揚，你們頭頂上的天空也是一片永遠的澄藍。因為此時，她體內的雌激素水平開始漸漸走向高峰，卵泡發育逐漸成熟，高水平的雌激素使子宮內膜的增生日趨完善。
同時，她的子宮頸黏液開始變稀，這時候精子通過子宮以到達到輸卵管與卵子結合的過程變得非常容易，此刻的受孕成功率最大。

★新郎提示：你會發現她的性欲要比平時強烈得多。可要知道，對於新婚初期的夫妻來說，生活還不十分安定，避孕是一堂必行的功課。如果你們還是采取安全期避 孕法的話，這個階段就變得非常危險。因為卵泡期的長短易變，排卵隨時有可能發生。因此作為丈夫，你一定要嚴格把關，在這些天堅持使用避孕套，以避免不必要 的麻煩。

給她最適合的補充元素：維生素E。由於雌激素水平升高，一些女性可能會出現胸部腫脹，甚至發軟的狀況。而服用維生素E的女人可以使胸部不適降低11%。這 種營養物質能夠降低前列腺的產生，讓她的胸部在此刻變得健康又豐滿。水果中含有大量的維生素E，比如菠蘿和鱷梨，這都是女性們所鐘愛的美食。

15–17天 排卵期：她的性欲難以控制

此刻的女人，她甚至會刻意地挑逗你，勾起你的性欲。因為排卵的那一刻，卵子從卵泡中破殼而出，被卵管捕獲後，在其內部向著子宮腔的方向移動，一旦卵子排 出，空了的卵泡立即塌陷、出血、形成血體，然後其中的血液被吸收，形成了具有分泌作用的黃體。在此過程中，黃體開始分泌有妊娠作用的孕激素。

★新郎提示：她現在處於生理的最高峰期，因此她的性欲會變得難以遏制。她會在此刻感覺到積極向上、充滿自信，這要歸功於多餘的雄性激素在她體內的流通，因為激發女性性欲的主要來自卵巢和腎上腺產生的雄性激素，只是數量比男性睪丸的產生少得多而已。
雄性激素水平在排卵期達到了最高峰，也是你遇機而上的最 好時刻。此刻的女人，她的欲火往往突如其來，所以你一定要充分做好身體上的準備，營造一個溫馨的性愛環境。另外，在這個時候，采取“女上男下”的被動姿 勢，往往會讓雙方感覺良好。這段時間，也是一個供你們來探討婚後性方式和性習慣的平臺。

給她最適合的補充元素：鈣。高質量的性愛消耗了大量體力，女性又無一例外地偏愛甜食，要是不加節制地進食，她們就有可能開始發胖。但是如果攝入足量的鈣，那麼就會降低她們的饑餓。
不過這時候激素的分泌增加阻礙了鈣被融解到血液之中，所以補鈣成了此刻必行的任務。你可以為她準備一些低糖的奶酪和牛奶作為早餐，或者去藥店買一瓶鈣片，督促她每晚服用。

18–23天 黃體早期：她的身體“平臺期”

這一期間，她的身體和心理處於一個相對穩定的狀態，不會感覺到情緒特別高漲，也不會特別沮喪。這時候的她，思維理性、行事縝密，會積極地與你配合，深入探 討婚姻的意義和居家方案。因為排卵之後，她體內的雌激素隨之下降，由於黃體仍保持較高的水平繼續分泌孕激素，使子宮內膜保持充足的血液和養料，並且進一步 增厚。

★新郎提示：身體的“平臺期”來了，如果這時候你督促她開始身體素質訓練、皮膚保養計劃等等，往往會達到事半功倍的效果。當然此刻也是妻子的工作最見成效的時候，因為這時候她的考慮可以說是最細致最全面的時候，你應該給予她充分的時間和自由，讓她專心工作。
但是在孕激素的作用下，乳腺腺泡開始發育，這時候她在做乳腺自檢的時候，可能會發現令人緊張的結節。作為丈夫，你不妨老練地安慰她不必緊張，在大多數情況下它們會在下一次月經開始前自行消退。

給她最適合的補充元素：PEA。它是一種從食物中提取的化學物質，可以進一步刺激腦內控制歡愉感覺的部分。這一時期，當她一下子從最高峰跌倒平臺期時，也 許你會發現性愛生活略顯平淡了，這時候就需要為你們的婚姻注入PEA。巧克力是PEA的代表性食物，法國人普遍喜愛喝加洋芹菜的巧克力湯既方便又美味，還 可以配以富含蛋白質和荷爾蒙的魚子醬。這些都是助性的良藥。

24–28天 黃體晚期：她變得緊張而情緒化

她的皮膚也開始在此刻出現狀況：灰暗、無光，甚至暗瘡爆發。如果你敏銳地觀察到妻子此刻的變化，可以有意識地安慰她，讓她避開那些繁重的家務勞動，隱忍為 先。因為她的這個周期馬上就要結束了，黃體逐漸萎縮，卵巢中的雌激素和孕激素的分泌量漸漸減少，子宮內膜的厚度有所下降，直至形成新的一輪月經。
這幾天正是女性處於情緒的最低潮，容易出現脾氣暴躁、易怒、緊張、情緒波動，有統計顯示，此刻女性的自殺傾向要比平日高出七倍之多。

★新郎提示：這個期間她有可能出現那種所謂的“經前緊張癥”。你不要責怪她的喜怒無常，也要對她懶於和你去參加社會活動的行為給予充分理解。這時候她的情 緒波動很大，不要在此刻決定家裡的重大事件，避免和她進行爭吵。為了緩解她的不適，你可以親自主廚，烹飪那些低鹽食品，多給她做豆制品和蔬菜，平時買一些 新鮮水果穩定她體內環境。


另外，此刻她陰道內的酸性物質開始增加，也是真菌增長的高危時期，比訊提醒她小心真菌感染，也可以給她買一條舒適的棉質內褲作為禮物。當然如果你略動醫術的話，給她服用內含LNG(孕激素)的避孕藥對緩解壓力也是有用的。
她最適合的補充元素：鋅女人最煩惱的事情，莫過於一到月 經期間，肌膚狀況就開始出現問題鋅能夠阻礙一種的生產，這種是導致皮炎和感染的罪魁禍首。而鋅還可以有效地控制女性肌膚的油脂分泌。明蝦、菠菜都富含鋅， 是一種很好的選擇你也可以買點外賣的南瓜餅讓她嘗嘗，一定要特別聲明：
"老婆，這可都是美容食譜哦^^"

理财必须要有的最基本态度与概念

是不是很多时候都会发觉自己钱常不够用？
每当月头一出粮偿还了车贷，信用卡，房租或房贷以后钱都已经所乘无几？


再之后，收入增加了，但是身上或户口还是没几分钱？而你发觉其实自己每个月所赚的钱并不算少！我相信大家都会身同感受，都会想想，怎么会这样呢？我的钱都去了哪里？

讲到这里，或许我们该问一问自己以下的这一些问题…

1) 在我们拿到收入那一刻，是不是已经知道自己的开销预算分配？
2) 有没有想清楚在你在做出花费时，你的这一个开销对你来说是一个需要还是想要?
3) 当我们在做出消费贷款时（刷卡），知不知道你在用着还不属于你的钱呢（未来钱）？有没有想过这样子做，为了得到一时的快感与喜悦而牺牲了未来的自由?
4) 有没有算过你是用了你收入的多少巴仙来偿付你的贷款？
5) 这些消费贷款是不是真的需要？

The Millionaire Next Door 作者 Thomas Stanley 和 William Danko 在他们的书中有提到一些之前是平凡人而之后变成百万富翁的人的一些特质：

1) 自愿降低消费水准。
2) 善于将时间，精力，金钱做高效率的分配，以利财富的累计。
3) 注重财务稳定多过注重能炫耀自己的机会。
4) 选对自己的事业。
5) 善于掌握市场的机会与走势。
6) 没有接受父母的资助。
7) 儿女长大后都能经济独立。

以上的这几点，都是不容忽视的习惯和决定。当然，我们都知道刚开始时并不容易做到，但我相信每个人都可以通过学习与及一直不断应用所获得的经验，自然的，有朝一日愿望必会达成，而且，现在我也和大家一起在做着呢！

“ 真正重要的不是我们赚到了多少钱，而是我们花了多少钱。”
“ 学会分清楚那些是想要，那些是需要”
“ 量入为出，先学会节留，后再学开源”

今日格言：
“天下难事必作于易，天下大事必作于细”

"做少少 自动富有法"

在马来西亚，以一个月薪 RM1000 到 RM3000 的普通打工簇来讲，成为百万富翁 ~ "百万" ~ "十个一百千"，有可能吗? 如果我们选择继续用着目前的方法 ~ 努力打工挣钱，继续以时间与劳力换钱，我很肯定的对你说，成为百万富翁，永远只能是个梦想。

但是现在，在这里，有一个方法，让我能对你说: "能，绝对有可能！"

只要我们有坚毅的决心，肯付出耐性和时间，成为百万富翁绝对是无可厚非又自动化的简单事。你只须遵守几个机械化的步骤，每个月做同样的动作，然后再让你的动作自动化，那就事半功倍了。我称这方法为"做少少自动富有法"。

请看看以下这个图表:
























从以上的图表里，你可以看到四个重要的数据，那就是:-

1) 每个月 RM300 的定期投资，
2) 每年 15% 的投资回酬率，
3) 投资倍增到超过一百万的总年份是 26 年。
4) 26 年后的你所拿回的总钱数是 RM1,133,340.60 (一百一十三万三千三百四十元六角)

所以，总而言之，你只需每个月为你自己付出 RM300 的投资基金，然后找一个每年有 15% 回酬率的投资管道，在 26 年后，经过复利的帮助与洗礼，你就能得到你意想不到的收获 ~ 你将得到 RM1,133,340.60 的总钱数！那如果我们能找到一个有 20% 回酬率投资管道的话，那可要恭喜了，在第 21 个年头，我们所累积的总钱数就可超过一百万了！

现在，第一个疑问是:"我要从哪里找到有 15% 或更高回酬率的投资?"

关于这个问题，我相信很多朋友都有能力找到答案。而且现在的投资工具五花八门，想找一个有 15% 或更高回酬率的投资，应该不会太难。再不然，就请教于财务规划师，他们会给你一些很好的意见。我也会在接下来的章节里讲关于投资的事项。

接 下来我知道很多人都会说: " 26 年！你开玩笑吧！我怎么可能等那么久去成为百万富翁！倒不如我现在好好的打拼打拼，说不定两年后我就能做到了！" 但是，亲爱的，我可没有叫你现在什么都不做呀！我只是说，在你目前在打拼的当儿，为何不同时以这个"做少少自动富有法" 来为你自己的未来投一个保障呢？

"做少少，永远好过没有做" ~ 是我一向对理财路上所推宗的基本保障。

只要现在开始下定决心，你就一定能做到。

长尾理论

最近很多人都听说过“长尾理论”这四个字，但是我相信大家都还不是很了解它的意思。 所以便找来下面的一些资料和大家分享。

长尾理论

长尾理论的基本原理是：只要存储和流通的渠道足够大，需求不旺或销量不佳的产品所共同占据的市场份额可以和那些少数热销产品所占据的市场份额相匹敌甚至更大。即众多小市场汇聚成可与主流大市场相匹敌的市场能量。

Google 就是一个很好的列子。Google的成功就在于它找到并铸就了一条长尾。以占据了Google半壁江山的AdSense为例，它面向的客户是数以百万计的 中小型网站和个人—对于普通的媒体和广告商而言，这个群体的价值微小得简直不值一提，对他们所能提供的那点钱更是看不上眼。但是Google通过为其提供 个性化定制的广告服务，将这些数量众多的群体汇集起来，形成了非常可观的经济利润。目前，Google的市值已超过800亿美元，被认为是“最有价值的媒 体公司”，远远超过了那些传统的老牌传媒。

另外，亚马逊网站(Amazon.com) 和苹果公司 (Apple) 的 iTune 也是一个很好的列子。

亚 马逊网站的一位员工表示，许多从前传统渠道卖不动的书，在这里的销量很好。亚马逊为窄众群体提供了个性化的选择机会，对需求量小的商品进行了精细的划分， 从而延展了渠道。这种“无物不销，无时不售”的模式为消费者提供了无限制的多样性选择。相对于传统的人为界定的有限选择，这种无限制性的选择更侧重于从客 户的需求出发，注重客户的体验。

这种细分也使得苹果公司的iTunes在线音乐商店获得了巨大的成功。如果消费者只想听一首歌曲，为何要 强迫其去购买整张CD呢？两年前，苹果正是看透了这一商机，在网站上为用户提供正版单曲销售。就是这99美分和15美元的差距，使得苹果目前已经卖出了5 亿首单曲，同时其MP3播放器iPod的销售量也借此在不断攀升。

下面是部分研究者所给出的长尾示意图，图中含义表明了主体和长尾巴对总量之间的关系：-











从“长尾理论”模型图中可以发现，红色区域和蓝色区域的面积大约相等。


虽然从目前来看，传统营销市场还是二八定律的天下。但是以搜索引擎广告，上下文广告，还有网上拍卖行业、网上招聘行业，公关危机在线解决方案和以RSS技术为基础的Blog和Podcasting，都能够从”长尾理论“中获益。

总而言之，长尾理论讲的就是~只要渠道足够大，非主流的、需求量小的商品销量也能够和主流的、需求量大的商品销量相匹敌。这是对传统的“二八定律”的彻底叛逆。

網路巨變元年

网络年代的来临， 对一些人来讲，可能没什么分别，但是永远不要忽略她将会成为未来商机的无限生财管道。对于像我这样的一个初级理财族来讲， 真的是一个即期待，又充满希望的一个旅程。

“網路巨變元年，你必須參與的大未來！” 这本书是我刚从网上发现的一本好书，在这里也同样的向大家分享推荐。

網路巨變元年——你必須參與的大未來
梅田望夫　著
蔡昭儀　 譯
2006日本最Hot趨勢書，亞馬遜書店冠軍書，銷售遠遠超過《世界是平的》《藍海策略》與《長尾法則》

誰 敢保證，比爾．蓋茲十年後不會喝西北風？網路快速進化，正在引發巨變，沒有人能夠置身事外。你或是了解並參與，或是任由自己被淘汰，沒有別的選擇！ web2.0、長尾理論、部落格、摩爾法則、google的世界觀……一切你必須知道的網路與未來趨勢，本書將用最精簡與易懂的方式告訴你！

這不是別人口中的故事，而是你必須面對的現實。

世界是這樣進化的

◎網際網路、低價革命、開放原始碼──這三大趨勢成形於上一個十年，並且即將左右下一個十年、甚至百年。專家、先驅的權威遭遇嚴厲挑戰，無名小卒可能一夕致富，當代傳奇人物也可能丟掉飯碗。要生存，你必須站在進化的最前端！

生活是這樣轉變的

◎ 虛擬社會與實體世界接軌：「真實的你」吃喝拉撒睡的同時，「分身的你」也能繼續在網路上打拚賺錢。「雙薪」已經不夠看，「四薪」、「五薪」才符合國民生活 須知。趨勢是這樣流動的◎看部落格能預測未來？──如果你還以為部落格只是發信者和收信者殺時間的工具，你會發現別人的資料庫領先自己一個紀元。

財富是這樣創造的

◎用互動生財──從所有「遇見」你的對象口袋裡拿錢，將不再是夢想。無形卻龐大的網路財富，等待每個人去挖掘。

名人推薦

　 　關於未來網路世界的書籍充斥世面，這本書卻是其中特別閃耀的一本傑作。作者擁有在科技戰場最前線廝殺的豐富經驗，他所抱持的樂天主義格外能夠打動人心。 現在正要產生的變化，或許是人類自從創造「語言」以來最劇烈的地殼變動。作者深信我們都能參與日新月異的資訊環境的變革，並且摸索人類另一種追求幸福的可 能性。──腦科學家．茂木健一郎　　這本書告訴我們的不單是「知識」，而是「思想」。──趨勢評論家．山口浩　　如果漢娜．鄂蘭和馬克思．韋伯出生在 1973年，現在一定會在自己的部落格寫上《網路巨變元年》的書評。遠在Google誕生之前，這兩位大師就已經在研究「Google之後」的世界了。 ──網路讀者．essa

作者簡介

梅田望夫　　1960年生，慶應義塾大學工學部畢業，東京大學資工所修畢。中學時代便開 始撰寫電腦程式，也順理成章地進入資工所，卻發現自己擁有除了鑽研程式外更遠大的目標，於是決心將自己鍛練成全方位的IT產業人。　　研究所畢業後進入 Arthur D. Little投顧公司，擔任蘋果電腦日本分公司相關業務，經常前往蘋果電腦位於矽谷的總公司，因而對矽谷的運作模式產生憧憬，於1994年調往 Arthur D. Little洛杉磯分公司，從此定居矽谷。1997年創立高科技創投公司MUSE Associates，同時向矽谷與日本發聲。2005年就任日本網路公司Hatena（創於2001年，並於2006年3月在矽谷成立分公司，主要業務 為提供人力搜尋服務以及免費部落格）董事。　　著有《矽谷如何改變了我──在創業聖地的求知奮鬥記》《矽谷精神──創造google的商業風土》等書。曾 以本書榮獲2006年日?BP?BizTech圖書獎，這個獎專設來表彰對技術與經營發展有貢獻的圖書，今年選書的書，公認特別對日本復甦有極大的貢獻。


今日格言:-

“不要期望每天做着同样的事情，但却期待会有不一样的结果”

生财技巧

要继续学习不断的有赚钱的点子， 将每个点子都写下来。

例子：

1）将租来的屋子再分房租出去
2）在网上拍卖特别又有需求的物品
3）学习将你所售卖的产品或服务的Promotion传单传真/email到你
Potential客户的手中
4）开始学习在网上作股市小投资， 学习在5年内将RM1,000 倍增至
RM1,000,000
5）开始设立网上商店，成立特定的顾客群， 将他们需要的产品卖给他们

下列是畅销书作者 T.Harv Ekar 在他的书 "Secrets of the Millionaire Mind" 里提到的有钱人的17种思考模式：-

1）我创造我的人生
2）有钱人懂得金钱游戏，而且目的是为了‘赢’(采取攻势而不是守势)
3）有钱人'努力让自己变得有钱'而不是'想着要变有钱'
4）有钱人想得大，看得远
5）有钱人专注于机会，而不是专注于阻力
6）有钱人欣赏其他有钱人和成功人士
7）有钱人乐于与积极的成功人士交往
8）有钱人乐意宣传自己和自己的价值观
9）有钱人重视去面对问题，而不是去逃避问题
10）有钱人是很棒的接受者
11）有钱人愿意选择根据表现结果来获得酬劳
12）有钱人想的是‘如何两个都得到’，而不是‘如何从二选一’
13）有钱人专注于自己的净值，而不是收入
14）有钱人很会管理他们的钱
15）有钱人懂得让钱为他们工作
16）有钱人就算恐惧也会采取行动
17）有钱人待续学习成长

今日格言:-

习惯有两种， 一种是习惯了“去做”而另一种是习惯了“不去做”

想靠EPF公积金‘真正’退休，有可能吗?

目前很多人都以为退休 Retire 后就等于财务自由 Financial Freedom，分不清‘退休’与‘财务自由’的真正分别，时常以为退休后就等于财务自由，可以不用再做，不用再为钱奔波了。但是，在现实生活中，以目前 的物價高漲，生活水准偏高的情况下，有几个人可以安安稳稳，真真正正的退下职场，享受真正的退休，拥有足够的金钱来负担退休后几十年的生活开销与花费呢？ 不知道大家有无发觉以上的状况都很普遍的发生在自己身边一些已退休的亲戚朋友们的身上，或不是在退休几年后又再次的步入职场，或做些小生意，还是要靠儿女 们的养育才能过一般的生活， 根本就没有可能像想象中的能有足够的金钱去游山玩水，出国，或去做自己一直以来想做的事情。

以下我就以我国政府所推行的雇员公积金 (KWSP/ EPF) 做列子，看看大家如果只靠公积金来当唯一的退休金的话，你能以你退休后的公积金来过多少年的生活。

(请点击以下的图片以放大)


从以上的图表里，你可以看到几个数据，那就是:-

1) A 先生目前每个月的薪金是 RM2,000，
2) 假设A先生每年会有固定8%的起薪，
3) A 先生目前是25岁，
4) A 先生每个月缴进公积金的数额是23% (公司为他缴交12%和A先生自己必须扣除的11%)，
5) 假设公积金局每年给4.5%的率息，
6) 而A 先生目前在公积金户口里已有RM10,000

从以上的图表的左边你可以发现 A 先生在他55岁退休时就可以有RM1,134,168.67 (一百一十三万四千一百六十八元六角七) * 图表假设A 先生真的能有每年 8% 的起薪，但是在现实生活中在大马每年有 4% 至 5% 的起薪才比较有可能！*

假设 A先生在55岁后就把他所有的公积金拿出来放进定期存款里来做为自己的退休金，而以下是当时定期存款的率息与当时的通膨率：-

1) 定期存款率息 = 4%
2) 通膨率 = 5%

在退休后 A先生可以选择三种不同的生活水准。一个是每月需要花费RM2,000，另一个是每月需要花费RM1,500，和最后一个是每月需要花费RM1,000。

从 右下图里，你可以发现如果 A先生选择每月需要花费RM2,000的生活, (经过5%通膨率的洗礼， 那时候如果以目前RM2,000元所能买到的东西也逐渐的变少，如图中所示，在他65岁时， 如果想要拥有目前RM2,000所能买到的东西， A 先生在那时必须花费RM14,079.98才能买到)，那他的这笔钱只能供他到他65岁，也就是只能维持十年。而如果 A 先生选择每月需要花费RM1,500的生活，那他的这笔钱只能供他到他68岁, 也就是只能维持十三年。而如果 A 先生选择每月需要花费RM1,000的生活的话，那他的这笔钱就能供他到他74岁, 也就是说能维持十九年。

由此可见，一个人能靠其退休金来过多久的日子绝对与他想过的生活有很大的关联。生活水准越高，需要的退休金越多。所以，现在你可以明白为何目前很多人都不能真正的拥有一个丰裕的退休后生活，乃是因为之前没有为自己好好的做好退休规划。

为了让大家能更明白何谓真正的退休，也就是V8常说的财务自由，V8在以下做一些简单的解释：-

1) 退休 Retired

是在职场上的一個人由工作崗位上退下來，之後長期不作有生產性的工作或活動。但并不代表退休者已经拥有足够的财富去做他一直想去做的事情或能完成自己的心愿。


2) 财务自由 Financial Freedom

是 一个人已经拥有足够的财富去做他一直想去做的事情或可以在任何时间完成他的心愿。他可以选择随时做自己真正喜欢做的工作和善事。可以随时买自己喜欢的东西 或吃自己喜欢的食物。可以有更多的时间去陪自己的亲人或家人。总之一切之前所需要用时间与金钱才能做到的事情在这时候已经不再是问题了。


以上是V8一直所追求的'真正的退休'，也就是大家所向往的财务自由。 能不能做到不能只靠嘴巴说说，一切行动与策列才是决定性的关键所在。至于V8的一系列行动编排与目标设定的方法，V8希望在接下来也有机会跟大家分享。目前希望大家在这篇分享里有所收获，一起加油！

入不敷出，寻找副业？

最 近有个好久不见的朋友刚跟我聊起，说近来生活物價高漲，薪水卻沒跟著上調，搞到入不敷出下，許多时候已無法僅僅靠“節流”来支持開銷， 唯有做些副业来增加些收入。因V8一直都强调打工族们在任职的当儿就当在业余的时候建立自己的管道，所以v8也强力鼓励友人为自己的未来好好铺路。

相 信各位看了以上友人的列子也会身有同感吧，尤其是身在城市生活的人, 生活水准不断的提高，物价高涨，就算俩个人上一次餐厅都要六七十元一餐，以目前靠打工赚取的收入根本无法为自己的未来好好计划打算。所以，兼职做副业为自 己的未来打算已经变成了一个很普遍的事情了。现在问题就是，要如何和从哪里能够找到一份合心意又能发挥你潜能的副业呢？

以下是V8刚好在某报章看到的一篇讲到关于副业的文章，主题是讲些目前最热门的几个副业，在这里v8也顺便跟大家一起分享分享。

一、直銷 Network Marketing

講求人脈網絡的直銷行業，是許多熱血青年所選擇的賺外快方式，而直銷吸引人的地方除了可從中賺取傭金外，如果成功“開枝散葉”，更可從下線的業績中分一杯羹，把人脈效用發揮至淋漓盡致。直銷業齊全的激勵和訓練系統，也讓許多原為副業者，捨棄正業，全情投入。

增值指數：3星 轉成正職指數：4星

二、接案 Freelance/ Project

憑著本身的專業和興趣，許多專業上班族選擇在下班時間接案子，從中賺取優渥的外快。其中最普遍的行業，包括網站設計、翻譯、文稿撰寫，甚至是主持節目等。接案的經驗也可以累積，增添個人履歷表的豐富性。如果累積足夠的名氣，更有可能有朝一日，自立門戶，當起老闆！

增值指數：5星 轉成正職指數：4星

三、保險 Insurance Business

相較於美國人每人2至3份保險，大馬的保險業成長空間龐大，這也吸引許多人投入保險行業。保險經紀員通過發售保單，賺取傭金外，更可在保險公司提供的訓練課程和考核程序中，不斷提昇自己的專業知識。這也使得許多兼職保險從業員，最終放棄正職，全職投入保險業。

增值指數：4星 轉成正職指數：4星

四、小買賣 Small Business

正 業收入未能滿足生活開銷，使得上班族開始動腦筋，如何通過小買賣，賺取外快。最常見的莫過於，從低價生產國購入產品，轉向本地售賣，賺取之間的差額。更有 人在特定佳節，販賣節慶產品，大賺佳節財。由於是自家生意，創業人一般魄力十足，一旦小買賣成效開始出現，很快就捨棄正業，全身投入。

增值指數：3星 轉成正職指數：4星

五、網路拍賣 Online Business

成本和門檻皆低的網路拍賣為網路世代最熱衷的創業方式。憑著已成型的網路拍賣平台和簡易付款方式，使得網路商機以前所未有的速度膨脹。然而由於競爭是來自全球的，因此網拍的勝出關鍵除了服務外，更講求產品的獨特性。

增值指數：2星 轉成正職指數：4星

六、教補習 Tuition

除 了女人的錢，這世界上最好賺的錢非小孩莫屬，尤其這個“少子”的年代，每個小孩就猶如掌上明珠，家長自己再窮，都要讓孩子受最好的教育，以讓他們能勝在起 跑點！因此補習行業是現今成長最快速的行業之一，單看一間接著一間開幕的補習中心就可一瞧趨勢。有些上班族，尤其教師，在空閒時間也經營小型補習班，從中 補貼微薄的薪資。

增值指數：2星 轉成正職指數：2星

七、計時兼職 Partimer

這是典型的“苦力”兼職方式，這些人利用業餘時間打工，利用時間換取金錢，因此對於未來履歷並未有明顯的增值效果。

增值指數：1星 轉成正職指數：1星


儘管副業已是許多上班族公開的秘密，然而上班族從事副業的當兒，不應該忽略經營主業，以避免到頭來兩頭不到岸。而在考慮從事任何副業時，不應該忽略有關副業的增值效果，它對你未來的人生規劃是否有助益？或純粹是為了賺入更多金錢？


今日格言：

“不要祈望每天做着相同的事情但却期望未来会有不一样的结果。”

四大理财规划决定你的富足人生

V8 知道大家时常都会遇到市面上很多跟理财相关的专业人士，时时你都能从他们身上得到一些理财的相关资讯。但你有无发觉他们通常却会介绍以他自己本身利益为出发点的理财配套来给大家的事情吧？

你 如果不信的话，当你遇到以下类型的专业人士，问问他们你该怎么理财? 他们肯定会对你说出他们如此的答案：保险从业员：理财~买保险，信托基金代理员：理财~买信托基金，传销从业员：理财~开创自己的事业，银行家：理财~ 储蓄。由此可见，理财在不同领域里自会有自己不同的定义。其实，V8在这里想要强调的是，他们其实并没有错，只是在个人财务规划里，理财并不能只靠单一理 财工具来完成，理财是个全体性理财工具整合的一个全体财务规划。

就像我之前所提到的，想要财务自由就必须要妥善的管理几个重要的个人财务事项 *请看回之前的文章：我的基本理财法 *。而这些财务事项，都必须包含在以下的这四大财务规划里面。当你能越早妥善的规划你以下的这四个财务事项的话，你就能更早地踏入‘富足人生，财务自由’的轨道里。

带你走向富足人生的四大理财规划

1）财富创造 (Wealth Creation)
2）财富保障 (Wealth Protection)
3）财富累计 (Wealth Accumulation)
4）财富保存与分配 (Wealth Distribution)


财富创造
(Wealth Creation)

这个阶段讲的是你自己本身所选择的如何让钱进入你口袋的方法。这些方法可以是你以打工来换取收入，兼职赚取外快，或者是以经商来赚取财富。

以下是一些创造收入的几种途径:-

1) 受雇于人-雇员 Employee（成为某间公司的职员以换取薪金）
2) 经营生意-商人 Businessman（经商以赚取盈利）
3) 提供专业服务-专业人士 Professional
(医生，律师，工程师，保险从业员等等)
4) 以钱赚钱-投资者 Investor
(经由已有的基金来投资于能带来更高回酬率的工具)
5) 其他方法-传销，网赚，介绍人等等
(多数以业余后的兼职或特别付出来获取的酬劳)

财富保障
(Wealth Protection)

财富保障的目的乃是要为你之前辛苦的付出和目前和以后的财富与利益投下保障。

在提供保障的任务里，它可以帮助应对以下的这些状况:-

～防备突然事故的发生而蒙受的收入损失～提供突发意外或疾病所需用到的医药费与赔偿
～丧失谋生能力后所需用于生存的费用
～不幸遗世后提供给家人的赡养费
～财物如车子，屋子，物件损失的维修或赔偿费

保险 Insurance，是目前最普遍能帮助解决以上问题的最好工具。把风险转于保险公司，永远好过把风险完全背在自己身上。只要以每个月收入的五至十巴仙转于至保险公司，总好过到时用完所有的收入．

目前能在市面上看到的保险类型有针对个人化的保险和财物类的杂险。 详细的资料，我之后再谈。


财富累计
(Wealth Accumulation)

财富累计最大的任务乃是要确保你的财富不要因时日的增长随着通货膨胀的洗礼而缩水。目的是要以你目前所拥有的钱去为你工作，让钱生钱。

应对通膨 Inflation 最好的方法乃是用你自己辛苦赚来的钱再去为你赚超过比通膨巴仙率更高的回酬率。说到以钱赚钱，当然大家最熟悉的就是‘投资’Investment 这个方法。目前在大马市面上比较普遍的投资管道有如以下:-

1) 股市市场
2) 汇币市场
3) 期货市场
4) 信托基金
5) 债卷
6) 房地产投资
7) 现金储蓄或定期存款

不同的投资回酬率会为你带来不同的倍增效果。以下的图表可以说明不同的投资与回酬率的带来的分别:-

(请点击以下的图片以放大)























想要得到高回酬率，自然而然的就必须面对选择较高风险的投资工具。在投资这门学问里，风险是自然与肯定存在的，但是，如何降低风险也绝对是可以学习的学问，而能不能学会这门学问倒要靠每个人自己的主动与学习进取心。

如果你是第一次光临本站的话，你也可以看看我之前讲关于投资的另一篇文章~"做少少 自动富有法" ，希望这一篇文章也能帮你更清楚地了解怎样开始做投资。


财富分配与保存
(Wealth Distribution)

在大马约有RM400 亿的现金和产业仍在已离世者的名下，他们的后代至今仍还未能认领有关的遗产。这事件证明了大部分大马人都面对在做好财富创造和财富累计之后并没有做好资产规划与财富分配这一环节的问题。

以下是大马1956年遗产分配与1959年遗产认证与管理法令的正式程序，图中你也可以看到1958年的遗产分配法。

(请点击以下的图片以放大)























由 以上的法令来看，你可以发觉，与其让政府来决定你的资产分配，那何尝不事先自己先动用你的决定权，让你的资产能归于你心爱的人？为你自己写一份遗嘱 Will，让你自己的资产得以以自己的意愿来分配与保存。‘如果你已经策划了你生命中的每一件事，为什么不策划你人生里的最终意愿呢？’这句话，果然问出 人生理财规划里的最后的一个问题。

这一篇文章V8总共花了两个星期来整理与编写，目的是希望v8-studio的读者与理财同道们能得到比较完整的理财规划概念。

看完了以上的这一页，我相信大家一定更清楚地了解该如何全面性的为你自己规划你的财务人生了吧！希望大家与V8一样，能在通往富足人生的路上一路顺风，风雨无阻！

今日格言：
“做与不做决定不在环境与别人，乃是决定在你自己”

打工族 ~ 开始创造属于自己的管道吧!

你做了多少年的上班族？这些年来在你打工生涯里是不是已经为你自己赚够了你预定的钱了？难道你不比人拼？还是， 其实， 真正赚饱了的是你的老板？而你所拿的只不过是那微薄刚刚够糊口的那一份粮？有没有想过， 其实有一天你也会想走出这样子的生活，但是却无从下手？

如果是这样子的话，那请你开始为你自己建立自己的管道， 你也想有一天可以在你想过的情况下过你想要的日子吧？

以下的故事乃是采于贝克.哈吉斯的畅销书 “管道的故事 ”， 是启迪我人生的其中一本重要的书之一。也希望它能为你带来某一些意义。

管道的故事

1801 年，意大利中部的小山村。 很久，很久以前，有二位名叫柏波罗和布鲁诺的年轻人，他们是堂兄弟，雄心勃勃。住在意大利的一个小村子里。两位年轻人是最好的朋友。他们是大梦想者。他们 不停地谈着，渴望有一天能通过某种方式，让他们可以成为村里最富有的人。他们都很聪明而且很勤奋。他们想他们需要的只是机会。一天， 机会来了，村里决定雇两个人把附近河里的水运到村广场的水缸里去。这份工作交给了柏波罗和布鲁诺。两个人都抓起两只水桶奔向河边。一天结束后，他们把镇 上的水缸都装满了。村里的长辈按每桶一分钱的价钱付钱给他 们。“我们的梦想实现了！”布鲁诺声的叫着，“我们简直无法相信我们的好福气。”　　但柏波罗不是非常确信。　　他的背又酸又痛，提那重重的大桶的手也起 了泡。他害怕明天早上起来又要去工作。他发誓要想出更好的办法，将河里的水运到村子里去。

柏波罗，管道的建造者
“布 鲁诺，我有一个计划。”第二天早上，当他们抓起水桶往河边奔时，柏波罗说，“一天才几分钱的报酬，而要这样来回提水，干脆我们修一条管道将水从河里引到村 里去吧。” 布鲁诺愣住了。 “一条管道？谁听说过这样的事？”布鲁诺大声嚷嚷着，“柏波罗，我们有一份不错的工作。我一天可以提一百桶水。一分钱一桶，一天就是一元钱！我是富人了！ 一个星期后，我就可以买双新鞋。一个月后，我就可以买一头母牛。六个月后，我可以盖一间新房子。我们有全镇最好的工作。我们一周只需工作五天，每年两周的 有薪假期。我们这辈子可以享受生活了！放弃你的管道吧！” 但柏波罗不是容易气馁的人。他耐心的向他最好的朋友解释这个计划。柏波罗将一部份白天的时间用来提桶运水，用另一部份时间以及周未来建造管道。他知道，在 岩石般硬的土壤中挖一条管道是多么的艰难。因为他的薪酬是根据运水的桶数来支付的，他知道他的薪酬在开始的时候会降低。而且他亦知道，要等1、2年，他的 管道才会产生可观的效益。但柏波罗相信他的梦想终会实现。于是他就去做了。 （管道建造进行中……） 不久，布鲁诺和其他村民开始嘲笑柏波罗，称他为“管道人柏波罗”。布鲁诺赚到比柏波罗多一倍的钱，炫耀他新买的东西。他买了一头驴，配上全新的皮鞍，拴在 他新盖的二层楼旁。 他还买了亮闪闪的新衣服，在乡村饭店里吃可口的食物。村民们称他为布罗诺先生。当他坐在洒吧里，为人们买上几杯，而人们为他所讲的笑话开怀大笑。

小小的行为等于巨大的结果
当 布鲁诺晚间和周未睡在吊床上悠然自得时，柏波罗还在继续挖他的管道。头几个月，柏波罗的努力并没有多大进展。他工作很辛苦——比布鲁诺的工作更辛苦，因为 柏波罗晚上和周未都在工作。 但柏波罗不断地提醒自己，明天梦想的实现是建造在今天的牺牲上面的。一天一天过去了，他继续挖，每次只是一英寸。“一英寸、又一英寸成为一英尺。”他一边 挥动釜子，打进岩石般硬的土壤中，一边重复着这句话。一英寸变成了一英尺，然后10……20……100尺…… “短期的痛苦等到于长期的回报。”每天完成工作后，筋疲力尽的他跌跌撞撞地回到他简陋的小屋时，他这样提醒自己。他通过设定和达到每天目标来衡量工作的成 效。他知道，终有一天，回报将大大超出付出。“目光盯在回报上。”每当他慢慢入睡，耳边尽是洒馆是村民的笑声时，他一遍遍地重复着这句话。 “目光要牢牢盯在回报上”

时来运转
一 天天，一月月过去了。有一天，柏波罗意识到他的管道完成了一半，这意味着他只需提桶走一半路程了！柏波罗把额外的时间用来建造管道。完工的日期终于越来越 近了。 在他休息的时候，柏波罗看到他的才能朋友布鲁诺在费力地运水。布鲁诺比以前更加的驼背。由于长期劳累，步伐也变慢了。布鲁诺很生气，闷闷不乐，为他自己一 辈子运水现而愤恨。 他在吊床上的时间减少了，却花更多的时间在酒吧里。当布鲁诺进来时，酒巴的顾客都窃窃私语：“提桶人布鲁诺来了。”当镇上的醉汉模仿布鲁诺驼背的姿势和拖 着脚走路的样子时，他们咯咯大笑。布鲁诺不再买酒给别人喝了，也不再讲笑话了。他宁愿独自坐在漆黑的角落里，被一大堆空瓶所包围。 最后，柏波罗的大日子终于来到了——管道完工了！村民们簇拥着来看水从管道中流入水槽里！现在村子源源不断地有新鲜水供应了。附近其他村子都搬到这条村 来，村子顿时繁荣起来。

管道一完工，柏波罗不用再提水桶了。无论他是否工作，水源源不断的流入。他吃饭时，水在流入。他睡觉时，水在流 入。当他周未去玩时，水在流入。流入村子的水越多，流入柏波罗口袋里的钱也越多。 管道人柏波罗的名气大了，人们称他为奇迹创造者。政客们称赞他有远见，恳请他竞选市长。但柏波罗明白他所完成的并不是奇迹，这只是一个很大、很大梦想的第 一步。知道吗，柏波罗的计划大大超出越了这个村庄。 柏波罗计划在全世界建造管道！

招募他的朋友帮忙
管 道迫使布鲁诺失去了工作。看着他的朋友向酒巴老板讨免费的酒喝，柏波罗心里很难受。于是柏波罗安排了一次与布鲁诺的会面。“布鲁诺，我来这里想请求你的帮 助。” 布鲁诺挺起腰，眯着他那无神的眼睛，声音沙哑地说：“别挖苦我了。”“我不是来向你夸耀的。”柏波罗说：“我是来向你提供一个很好的生意机会。建造第一条 管道化了我二年的时间。但这两年里我学到了很多！我知道使用什么工具、在哪里挖空、如何排管。一路上我都做了笔记。我开发了一个系统，能让我们建造另一条 管道，然后另一条……另一条……“我自己一年可以建一条管道。但这并不是利用我的时间的最好方式。我想做的是教你和其他人建造管道……然后你教其他人…… 然后他们再教其他人……直到管道铺满本地区的每一个村落……最后全世界的每一个村子都有管道。” “只要想一想”柏波罗继续说，“我们只需从流进这些管道的水中赚取一点很小的比例。越多的水流进管道，就有越多的钱流进我们的口袋。我所建造的管道不是梦 想的结束，而只是开始。”布鲁诺终于明白这幅宏伟的蓝图。他笑了，向他的老朋友伸出了那粗糙的手。他们紧紧地握住了对方的手，像失散多年的老朋友那样式拥 抱。

在提桶世界里的管道梦想
许 多年过去了。柏波罗与布鲁诺已退休多年。他们布遍全球的管道生意每年把几百万收入泵进他们的银行帐户。当他们有时到全国各地旅游时，柏波罗和布鲁诺遇到了 那些提水桶的年轻人。 这两人一起长大的朋友总是把车停下来，将自己的故事讲给年轻人听，帮助他们建立自己的管道。一些人愿意听，并且立即抓住了这个机会，开始做管道生意。但悲 哀的是，大部分提桶者总是不耐烦地拒绝这个建造管道的念头。柏波罗和布鲁诺无数次听到相同的借口。 “我没有时间。” “我朋友告诉我，我认识的一个朋友的朋友试图建造管道，但失败了。” “只有那些很早加入的人才可以从管道那里赚到钱。” “我这辈子一直都提水桶，我只想维持现状。” “我知道在管道的骗局中亏了钱，我可不会。” 柏波罗和布鲁诺为许多缺乏远见的人而感到悲哀。 但他们承认，他们生活在一个提桶的世界里，只有一小部分人敢做管道的梦。

看完了以上这个故事，你心里应该有话对你自己说吧

几年后的我还要像目前的一样为钱劳劳碌碌吗？

我相信目前我们很多人唯一的收入来源都只有从我们打工所赚来的钱而已。还有些可能会做些 Part time 来填补颌外的开销。但是我不知道大家有无发觉目前大家所赚来的钱都必须要用自己的时间和精力去换取的，甚自有些工作还要付出一些的体力才能得到酬劳。除了 要付出以上所需的时间和劳力之外，我也相信很多人同时也还要面对工作时的压力，上司的脸色，本身经济不足，入不支出的种种问题。

不久前当我发觉到自己也陷入这个情况时，我开始为自己的以后担心。我在想，诺干年后，我是不是也还处在像目前的这种情况。

当我开始这样想时，我的潜意识就开始为我的决定与决心，和我将做出的改变自然的为我在安排和工作了。

我开始研究如何合法赚更多钱的方法，我开始研究什么是投资。我也开始学习如何能更有效的保护自己辛辛苦苦赚来得钱。我认为要好好的为自己的未来财务情况负责，也很想在有生之年能够拥有真正的财务自由。所以，我开始推行了下列必须进行的财务清单：

1) Debt Management 债务管理
2) Saving 储蓄比率
3) Investment 投资
4) Wealth Protection 财务保障
5) Taxation 税务管理
6) Will 遗属
7) Law 了解财务法律
8) Wealth Making 生财技巧

当我开始发觉继续打工对未来的无安全性时，我觉得除了打工之外我还必须开掘更多条的收入来源。以下是我所朝着的收入源头之方向：

制造自己的多源头收入

1) 我必须学会并懂得为自己制造多源头收入。
2) 这些多源头收入必须都能够待续化，而不是做一次，才得一次。
3) 这些收入只要做了一些简单的开始而之后便能完全自动化。

因此，我必须学会为自己创造自己的‘生钱机器’，也就是成立一些能待续不断为我赚钱的系统。 而这些系统之后可以帮我拥有我自己的资产， 从而也制造待续性的被动收入。我想，成立一盘系统性的生意是对我最好的方法。(除此之外，我觉得传销也是一门很好的门路。成功的传销，能够为你制造可观的待续性收入。有耐心与毅力的人士，何尝不去试试。)

除此之外， 我也了解到投资的重要性。 我也开始研究投资产品与其多元化。

我对任何的投资理财课程都很有兴趣，我想知道不同讲师的见解与讲解。我也很喜欢看多样化的投资理财书籍，尽量让自己知道更多的知识。当然，我也逐渐的学会了很多的理财与投资的学问。

开始的这一路上有许多的发现与得着。但是同时间也需要我另一半的支持与谅解。这一次，我也真真正正的开始了我的路程。如果你有在看着我的这一篇文章， 我也希望你在看完我这一篇文章的时候， 也能为你自己做一次自己的未来财务规划，让我们能一起为未来的行动加油！

理财必须要有的最基本态度与概念

是不是很多时候都会发觉自己钱常不够用？
每当月头一出粮偿还了车贷，信用卡，房租或房贷以后钱都已经所乘无几？


再之后，收入增加了，但是身上或户口还是没几分钱？而你发觉其实自己每个月所赚的钱并不算少！我相信大家都会身同感受，都会想想，怎么会这样呢？我的钱都去了哪里？

讲到这里，或许我们该问一问自己以下的这一些问题…

1) 在我们拿到收入那一刻，是不是已经知道自己的开销预算分配？
2) 有没有想清楚在你在做出花费时，你的这一个开销对你来说是一个需要还是想要?
3) 当我们在做出消费贷款时（刷卡），知不知道你在用着还不属于你的钱呢（未来钱）？有没有想过这样子做，为了得到一时的快感与喜悦而牺牲了未来的自由?
4) 有没有算过你是用了你收入的多少巴仙来偿付你的贷款？
5) 这些消费贷款是不是真的需要？

The Millionaire Next Door 作者 Thomas Stanley 和 William Danko 在他们的书中有提到一些之前是平凡人而之后变成百万富翁的人的一些特质：

1) 自愿降低消费水准。
2) 善于将时间，精力，金钱做高效率的分配，以利财富的累计。
3) 注重财务稳定多过注重能炫耀自己的机会。
4) 选对自己的事业。
5) 善于掌握市场的机会与走势。
6) 没有接受父母的资助。
7) 儿女长大后都能经济独立。

以上的这几点，都是不容忽视的习惯和决定。当然，我们都知道刚开始时并不容易做到，但我相信每个人都可以通过学习与及一直不断应用所获得的经验，自然的，有朝一日愿望必会达成，而且，现在我也和大家一起在做着呢！

“ 真正重要的不是我们赚到了多少钱，而是我们花了多少钱。”
“ 学会分清楚那些是想要，那些是需要”
“ 量入为出，先学会节留，后再学开源”

今日格言：
“天下难事必作于易，天下大事必作于细”

圆场的话怎么说

一次老同学聚会，大家见面分外亲热，聊得十分高兴。这时，一位男士对一位女士信口开河地说道： “你当初可是主动追求我的，现在还想我吗？”按理说，在老友重逢迎的气氛中，这些话虽然有些不妥，但也无伤大雅。但这位女士由于某种原因心情不好，竟然脸 色一变，气呼呼地说：“你神经病！谁会追求你这种心理龌龊的人。”她的声音很大，在场的人惊讶地看着她，都觉得很尴尬，场面一下子冷下来。 时，另一位女 士站了起来，笑着说：“我们小妹的脾气还没变啊，她喜欢谁，就说谁是神经病，说得越厉害越让人受不了，就表明她越喜欢。小妹我说得对吧？”一番话，让大家 都想起了大学时的美好生活，不由得七嘴八舌，互相开起玩笑来，一场风波也就平息了。

从这一事例可以看到，在交际中遇到的尴尬 的场面时，做到审时度势，准确把握双方的心理，然后运用说话技巧，借助恰到好处的话语及时出面打圆场，化解尴尬，维护交际活动的正常进行，就显得十分重要 和宝贵，也确实是十分必要和值得重视的。要想成功地打圆场，可以针对实际情况，灵活对待，或用幽默的话语转移话题，制造轻松气氛；或指各方观点的合理性， 强调尴尬事件有其合理性；也可以故意歪曲对方话里的意思，而做出双方都能接受的解释；还可以肯定双方看法的合理性，找到双方都能接受的解决方法。

1、转移话题，制造轻松气氛

在 交际场合中，如果某个较为严肃、敏感的问题弄得交谈双方都很对立，甚至阻碍交谈正常顺利进行时，我们可以暂时让它回避一下，通过转移话题，用一些轻松、愉 快的话题来活跃气氛，转移双方的注意力，或者通过幽默的话语将严肃的话题淡化，使原来僵持的场面重新活跃起来，从而缓和尴尬的局面。如朋友之间为了某个问 题争得面红耳赤，僵持不下时，可以适时说一句“要把这个问题争得明白，比国家足球队赢球还难”；或者说一个笑话，让双方的情绪平缓下来，在轻松的气氛中让 尴尬消逝殆尽，使交际活动得以顺利进行。

有时候当人们因固执己见而争执不休时，造成僵持局难以缓和的原因往往已不是双方的看法本 身，而是彼此的争胜情绪和较劲心理在作怪。实际上，对某一问题的看法本身常常并不是固定不变的常数，随着环境的变化和角度的转移，不同乃至对立的看法可能 都是合理和正确的，因此，我们在打圆场时要抓住这一点，帮助争论双方换一个角度来看待争执点，灵活地分析问题，使他们认识到彼此看法的相对性和包容性，从 而让双方停止无谓的争论。

2、找个借口，给对方台阶下

有些人之所以在交际 活动中陷入窘境，常常是因为他们在特定的场合做出了不合时宜或不合情理，于是就进一步造成整个局面的尴尬和难堪。在这种情形下，最行之有效的打圆场的方 法，莫过于换一个角度或找一个借口，以合情合理的解释来证明对方有悖常理的举动在此情此景中是正当的、无可厚非的和合理的，这样一来，对方的尴尬解除了， 正常的人际关系也能得以继续下去了。

有一次，著名演员新凤霞和丈夫举办敬老晚宴，请了文艺界许多著名的前辈。时年90多岁的著名画 家齐白石在看护的陪同下也前来参加，老人坐下后，就拉着新凤霞的手目不转睛地盯着她看。看护带着责备的口气对白石老说：“你总盯着别人看什么呀？”白石老 人不高兴了，说：“我这么大年纪了，为什么不能看她？她生得好看。”说完，老人家气得脸都红了，弄得大家都很尴尬。这时新凤霞笑着对白石老人说：“您看 吧，我是演员，不怕人看。”在场的人都笑了，场面气氛也缓和下来了。在这里，亲凤霞恰当地运用了打圆场的技巧，强调事件发生的合理性，以“自己是演员”为 理由，证明白石老人看自己是正当而合理的，这样就顺利地摆脱困境，也给对方找到了行为的理由，交往活动活动也就能正常地进行。

3、善意曲解，化干戈为玉帛

在交际活动中，交际的双方或第三者由于彼此言语之间造成误会，常常会说出一些让别人感到惊讶的话语，做出一些怪异的行为举止，从而导致尴尬和难堪场面的出 现。为了缓解这种局面，我们可以采用故意“误会”的办法，装作不明白或故意不理睬他们言语行为的真实含义，而从善意的角度来做出有利于化解尴尬局面的解 释，即对该事件加以善意的曲解，将局面朝有利缓解的方向引导转化。如本文开头同学聚会的例子，如果批评哪一方面都是不合适的，只能加剧矛盾的激化，破坏聚 会的气氛。这时候行农家肥料效的办法就是从善意的角度，对双方的语言作出“歪曲”的解释，故意把女士的话理解为是一种“喜欢”，引导大家一起回忆过去的好 时光，在这样的气氛中，大家会很快忘记尴尬和不快，本来要形成的尴尬场面也就烟消云散了。善意的曲解并不是单纯的和稀泥、掏浆糊，而是弥补别人一时的疏 忽，消解别人心中的误解和不快，保证人际交往的正常进行，因而是一种很有效也很有必要的交际手段。

4、 审时度势，让各方都满意

有 时在某种场合中，当交际双方因彼此不满意对方的看法而争执不休时，很难说谁对谁错，作为调解者应该理解争执双方此时的心理和情绪，不要厚此薄彼，以免加深 双方的差异，并对双方的优势和价值都予以肯定，在一定程度上来满足他们的的自我实现心理，在这个基础上，再拿出双方都能接受的建设性意见，这样就容易为双 方所接受。

一次，学校举行文娱活动，教师和员工分成两个组，自行编排和表演节目，然后进行评分。表演刚结束，坐在下面的人就分成两 派，吵得不可开交。眼看活动要陷入僵局，主持人灵机一动，对大家说：“到底哪个组能得第一，我看应该具体情况具体分析。教师组富有创意，激情四溢，应该获 得创作奖；员工组富有朝气，精神饱满，应该获得表演奖。”随后宣布两个组都获得了第一名。

这位主持人清楚文娱活动本身的目 的并不在于真正分出高下，重要的是激发教职员工参与文娱活动的激情。基于这一点考虑，在评比出现矛盾的局面时，他并没有和人们一起争论孰优孰劣，而是强调 了两个小组的不同特点和优势，对两个组的努力给予肯定。结果就很容易地被大家所接受了。

人际交往的最好老师——处事技巧

在人际交往中，当你与别人谈话时，必须始终能意识到双方同时兼有说话者和听话者的双重角色， 意识到言语交往的双向性。换言之，要意识到自己的责任不仅是把自己的思想表达清楚，还应考虑怎样谈才能使对方产生兴趣，易于理解，并根据对方的各种反馈信 息来调整自己的讲话内容和方式。为此，要注意以下四个方面的问题：

一是选择话题。

与熟人 交谈，自然可以开门见山地直接引出各种话题，但与人初次相识，或参加一次社交活动，则应认真考虑如何选择话题。初次见面，难免要作一番自我介绍。从某种意 义上说，自我介绍是进行社会交往的一把钥匙。这把钥匙如运用得好，可使你在社交活动中百事如意；反之，就可能给你带来种种困难。那么，怎样作自我介绍才能 获得交际的成功呢?一般说来，自我介绍要讲究适度。有人喜欢先作一番自我贬低式的介绍，以示谦虚和恭敬，其实这是大可不必的。在通常情况下，对方或许是觉 得你是老生常谈，言不由衷；或许可能真的认为你不屑一谈，那就弄巧成拙了。当然，也要避免一开始就炫耀自己博学多才，显得锋芒毕露，令人生畏；或使人觉得 你夸夸其谈，华而不实。只有实事求是，恰如其分地介绍自己，才能给人以诚恳坦率、可以一谈的印象。

在自我介绍之后，就要选择话题了。为了能使话题成为初步交谈的媒介、深入细谈的基础和纵情畅谈的开端，话题应达到的标准是：至少有一方熟悉，能谈；大家感兴趣，爱谈；有展开讨论的余地，好谈。找话题的方法主要有：

①中心开花法。面对众多的陌生人，选择众人关心的事件为题，围绕人们的注意中心，引出许多人的议论，"语花"四溅，形成"中心开花"。

②即兴引入法。巧妙地借用彼时、彼地、彼人的某些材料为题，借此引发交谈。

③投石问路法。与陌生人交谈，先提一些"投石"式的问题，在略有了解后再有目的地交谈，便能谈得较为自如。

④循趣入题法。问明陌生人的兴趣，循趣生发，能顺利地进入话题。因为对方最感兴趣的事，总是最熟悉、最有话可谈也最乐于谈的。


二是讲究对话。

社交性谈话，既不同于个人的自说自话，也不同于当众演讲，而是交往双方构成的听与讲相配合的对话。对话的本质并非在于你一句我一句地轮流说话，而在于相互 间的呼应。真正成功的对话，应该是相互应答的过程：自己的每一句话都应是对方上一句话的继续，对对方的每句话都应作出反应，并能在自己的说话中适当引用和 重复。这样，彼此间心理上就真正沟通了。
为了能成功地进行对话，应避免以下九种不正确的对话方式：

(1)打断别人的谈话或抢接别人的话 头，扰乱别人的思路；
(2)忽略了使用解释与概括的方法，使对方一时难以领会你的意图；
(3)由于自己注意力的分散，迫使别人再次重复谈过的话题；
(4)像倾泻炮弹似的连续发问，使人穷于应付；对他人的提问漫不经心，言谈空洞，不着边际；(5)随便解释某种现象，妄下断语，借以表现自己是内行；
(6)避实就虚，含而不露，让人迷惑不解；
(7)不适当地强调某些与主题风马牛不相及的细微末节，使人厌烦；
(8)当别人对某个话题兴趣盎然时，你却感到 不耐烦，强行把话题转移到自己感兴趣的方面去；(9)将正确的观点、中肯的劝告佯称为错误的，使对方怀疑你话中有戏弄之意。　　


三是转移话题。

在两种情况下需要转换话题：
一种情况是自己对谈论的话题已失去兴趣，而对方却谈兴正浓，彼此难以谈到一块。此时，不必硬着头皮去听，而应当通过提出一个富有启发性的问题，或接过对方 的某一句话，自然地扯到另一个双方都感兴趣的问题上。这样，对方的自尊和谈兴都未受到损害，甚至还没有意识到呢!
另一种情况是，自觉、敏感地观察对方的反应，知趣地感受对方的暗示和约束自己的谈兴。例如，当对方表现出厌倦神色时，就该"适可而止了。

四是注意"小"事。

在交谈中，倘若能注意以下"小"事，当能产生增进人际关系的效果。这些"小"事是指：

(1)让先。让别人先说，一方面可以表现你的谦虚，另一方面可以借此机会来观察对方，给自己一个测度的时间和从容考虑的余地。

(2)避讳。不论与什么人交谈，都应对对方有所了解，聪明地避开某些对方忌讳的话题，如个人的隐私、疾病及不愿提及的事情，否则会引起对方不快。要学会察颜观色，一旦发现自己不小心触及了对方的忌讳，对方面有不快之色或状极尴介时，应立即巧妙避开。

(3)谦虚。社会心理学家发现，一般人总不喜欢嘴上老挂着"我"的人。因此，应避免过于显露自己的才学，开口便"我如何如何"。须知，谦虚的态度，总是易为人所接受的。在一般情况下，人们总是先接受一个人，而后才肯接受他的意见的。

(4)诚恳。交谈的态度以诚恳为宜。油腔滑调，纵然有很好的意见，也难以为人们所接受。

(5)幽默。恰到好处的幽默，能使人在忍俊不禁之中，体会到深刻的哲理。幽默运用适当，可为社交增添活跃愉快气氛。但妙趣横生的谈话，来源于一个人修养和 才华的有机结合，不可强求。如果仅仅为了追求风趣的结果，而讲些格调不高的笑话，甚至不惜侮辱他人，则只能显出自己的轻薄与无聊。

(6)口头禅。口头禅固然能体现个性，但多数是语言的累赘，即使内容相当吸引人，但如果加上若干个"这个""那个""嗯""啊"之类的口头禅，就如同在煮熟的白米饭中掺上一把沙子一样，令人难以下咽。所以，对作为语言累赘的口头禅，应当割除。

(7)插话。要尽量让对方把话说完再插话。实在需要中途插话时，也应征得对方同意，用商量的口气说："对不起，我提个问题可以吗?"或"我插句话好吗?"这样可避免对方产生误解。

(8)平衡。如果几个人一起交谈，你要注意不要只把注意力集中到某一个人身上而冷落了其他人。除了你的对话者外，可用目光偶尔光顾一下其他的人。对于沉默者则应设法使他开口，如问他"你对这事有什么看法?"这样便可打破沉默，机智地引出他的话来。